В Петербурге просроченные ипотечные долги на 1 сентября 2024 года превысили планку 4,2 млрд рублей.

Напомним, ключевая ставка выросла до 21% годовых. В след за ней увеличились до 25,4% годовых различные ипотечные ставки. В результате увеличения кредитной ставки по ипотеке спрос на жилье сократился, что затруднило должникам продажу жилья в случае возникновения у них финансовых трудностей. При дальнейшем увеличении ключевой ставки выдача рыночных ипотек рискует остановиться полностью. Сегодня должникам для расчета с кредитором невозможно реализовать жилье без финансовых потерь.

Новый ипотечный стандарт вступит в силу с 1 января 2025 года. Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.

В чем заключаются изменения

Запрет на низкие ставки. С 1 января до 1 июля 2025 года банкам разрешили взимать комиссию за снижение ставки, но только если это собственные деньги заемщика.

Запрет на кэшбэк и взносы за счет кредитов. Банки обязаны будут запрашивать у заемщика информацию используют ли они для ипотеки кредиты или деньги застройщика. Нередки случаи, когда заемщики, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке оформляют дополнительный кредит. Таким образом, покупателей хотят оградить от чрезмерной закредитованности, а банки — от просрочек.

Обязанность возвращать переплату в случае, если заемщик расплатился по субсидируемой ипотеке досрочно. Банк должен компенсировать ему часть комиссии «избыточно уплаченную в счет компенсации выпадающих процентных доходов».

Запрет на использование аккредитивов. В этом случае банк не сможет зарабатывать используя деньги на аккредитиве, что не позволит ему уменьшать процентную ставку для заещика.

Ограничение размера кредита.  Банкам рекомендуют не выдавать кредиты на сумму более 80% от справедливой стоимости залога. Исключением является, если банку заранее известно, что часть долга будет погашена досрочно, например с использованием материнского капитала.

Ограничение срока договора. Рекомендуемый срок договора согласно ипотечному стандарту составляет не более 30 лет.

Контролировать соблюдение стандарта будет комитет, созданный из представителей банков и банковских ассоциаций.